[摘要] 央行此举向市场明确地传递出严格防范 款违规流入房地产的信号。
近日，央行发布《中国区域金融运行报告（2018）》肯定2017年 部门发布多项严控消费信贷违规进入房地产市场、规范银行业金融机构参与、 “现金贷”业务相关产品等方面取得的明显成效，并要求下一步金融机构应平衡好 与发展的关系，促进消费金融规范发展。
央行此举向市场明确地传递出严格防范 款违规流入房地产的信号。它一方面表明央行对房地产调控的重视，同时也说明目前房地产信贷领域依然存在不少问题，尤其是银行金融机构 “变换马甲”违规流入房地产领域和楼市领域的暗道依然没有完全截断。
近国家审计署的一份审计报告显示，9家大型国有银行违规向房地产行业提供融资达360.87亿元，抽查的个人 款中也有部分实际流入楼市和股市。这还只是被审计的9家大型银行，而如果加上其他没被审计的银行机构，通过 违规流入房地产和楼市的资金可能远远大于这个数额，这应该是一个相当大的数据。央行提出严防 资金流入房地产领域不是故作呻吟，而是对国家审计署披露出的问题的有效回应。
从某种意义上说，“管住了银行 就是管住了房地产 的冲动”。审计署报告指出，2017年 款突然 ，背后有流入房地产市场的嫌疑。银行作为房地产调控的关键角色，既是“裁判员”也是“运动员”，因此银行有违规放贷的冲动，过去多轮房地产爆发，都是从银行的放贷冲动开始的。很明显，调控楼市就是调控资金，楼市火爆是因为 投机， 投机需要资金，其中很大部分来自银行，因而“管住了银行就是管住了房地产”。
个人 款违规进入房地产领域或楼市，其后果是相当严重的：首先，它消弭各级 调控房地产政策的成效，使房地产调控长效机制难以形成并发挥作用，聚集市场风险。其次，影响我国货币信贷政策真实性，使贷款真正用途被假象迷惑，无法给 决策层提供准确的决策依据，影响宏观产业调控政策的准确性、严肃性和有效性， 终影响我国产业结构的有效调整，对推进我国供给侧结构性改革带来不利影响。再次，逃避 部门的有效 对银行业信贷安全产生影响，加大银行业信贷经营风险。
显然，央行此次对 款提出 要求，相当于给 款戴上了“安全套”，可以防止信贷资金违规流入房地产领域，防止 作为一个“信贷大筐”，将很多不伦不类的贷款都往里装，使银行个人 严重“变异”，避免成为规避 部门 的“避风港”和诱发金融风险的源头。央行具体的 要求，将会成为银行规范经营的“催化剂”：
首先，各银行金融机构应提高思想认识，将严控 纳入推动房地产调控的重要高度。主要是坚持消费行为真实合理审核与把关，有效防范金融风险，认真落实贷款“三查制度”，杜绝以虚假方式套取资金并流入其他领域。同时，银行金融机构应对大额 款的流向进行排查，严查个人 中的违规资金使用行为，确保个人 用途真实，堵塞 流向房地产及其他领域的通道。
其次，全力搞好征信体系建设，建立信用信息共享机制，为全面监测 流向提供条件。银行金融机构应积极协作，建立信息共享平台，完善信用收集、分析评价和监督体系，进一步扩大信用信息覆盖面，加快互联网消费金融信息纳入征信体系的步伐，建立全覆盖的个人征信体系，实现个人征信信息的全面征集和使用，消除 流向房地产领域的一切企图。
再次，金融 当局应进一步加大 力度，主要通过开展定期和不定期的现场检查及时发现问题；并建立 款科学监测机制，通过非现场 数据显露的苗头来判断银行 款流向及可能存在的问题，然后给予风险提示，要求其进行严厉自查和整改。对于发现的问题不及时进行整改或变本加厉地放任 管理，除给予巨额罚款、对银行机构高管给予撤职、取消金融高管资格等 处罚之外，还应给予提高存款准备金、调减贷款规模等货币政策制裁措施，督促银行机构将严格 落到实处，为房地产消肿奠定坚定基础。
(中国经济网)
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